楼盘不交房, 房贷还要月月还吗? 法院判决给了新说法

发布日期：2025-05-22 14:00    点击次数：65

2025年4月，最高法公报上刊发一则连云港法院的判决书，作为全国法院指导案例，其中讲到延期交房，包括烂尾楼，那么购房者不仅可以解除房贷合同，开发商更是需要承担全部剩余债务。这是国内第一单明确说明烂尾楼的还款责任判决，意义重大。

连云港某民众在2020年买了房，随后项目烂尾无法交房。购房民众及时向法院起诉，要求解除购房合同，并且已经赢得了官司，房屋买卖协议被解除。在之后银行的房贷款，按照法院判决，应当由开发商来偿还。但是在银行的各种引导下，借款人仍然是购房者，购房者又帮开发商代偿了近4万元贷款。

再之后购房人继续向法院提起第二单诉讼，就继续偿还银行房贷还款责任问题的争议，银行和购房人有着不同理解，希望法院给予明确的判决。连云港法院判定，按照最高院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十条规定，已经明确说明，解除购房合同后，银行与购房者之间签订的房贷合同目的已经无法实现。

最终法院判定，银行需要与购房人解除《个人购房担保借款合同》。法院还指出，贷款合同中 “购房者仍需还贷” 的格式条款违反公平原则，应属无效。最终，法院判定由开发商承担还款责任，购房者无需继续还款。法院判定由开发商需要再归还购房人代偿的近4万元钱，未来的还款责任由开发商承担。

以往，法院在处理烂尾楼案件时，往往要求购房者继续偿还贷款。例如，2018 年某地法院判决一起烂尾楼案件，购房者因开发商未能按时交房，要求解除购房合同并停止还款。然而，法院判决购房者仍需继续偿还贷款，理由是购房者与银行之间的贷款合同独立于购房合同。这种判决让购房者感到无奈，甚至有人因此背负了沉重的债务。

烂尾楼问题在全国范围内屡见不鲜。购房者在支付首付款并签订购房合同后，因开发商资金链断裂或其他原因，项目停工，房屋无法按时交付。然而，购房者与银行签订的按揭贷款合同并未因此终止，购房者仍需按月还款。这种 “房财两空” 的困境，让许多家庭承受了巨大的经济和精神压力。

同样，如果购房人不再继续还款，那么银行会提出登记在购房人的征信记录中，会记载为“逾期还款”、“贷款违约”等等，那么对于购房者来说，相当于征信被毁，在浙江杭州出现过此类案例，结果购房人因为未为烂尾楼还款，导致征信有瑕疵，最终在女儿公务员政审中无法通过，耽误了一生的大好前程。

在法院判决之后，那么客户的征信也就保住了，银行也不能以此为理由要求客户代偿还款了。但是注意整个事件的细节在于出现烂尾楼后要及时向法院起诉，要求解除购房合同。如果没有这一环节，那么后续的还款责任仍然是购房人的。所以碰到烂尾楼，碰到开发商不能按合同约定交房，及时起诉，及时起诉。

根据中国裁判文书网的数据，近年来涉及烂尾楼的案件逐年增加。2022 年，全国范围内涉及烂尾楼的案件超过 5000 起，其中大部分案件要求购房者继续偿还贷款。这一次连云港法院的判决，再次确立“双重解除”规则，未来将成为全国范本。连云港法院的判决为烂尾楼购房者带来了希望，明确了在购房合同解除后，按揭贷款应由开发商偿还，购房者无需继续还款。